利率调整对储户钱袋子影响几何?

2023-05-18 11:12:46


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近日,多家银行发布公告,对通知存款和协定存款利率进行调整,下调幅度在20BP-50BP不等。那么,两类存款利率下调,对银行和储户分别有何影响?5月17日,记者就此采访我市专业人士了解到,对银行而言,有利于改善银行息差,推动实体经济融资成本稳中有降;对于储户而言,主要对对公业务存在一定影响。何为通知存款、协定存款  对于普通大众而言,日常接触较多的存款产品主要是活期存款、定期存款,对通知存款、协定存款比较陌生,那这两类存款具体是指什么呢?  公开资料显示,通知存款是指不约定存期,但支取时要提前通知银行,约定支取日期和金额的存款业务,通知期限为1日、7日两种,包括个人通知存款和企业通知存款;协定存款是对公存款的品种之一,是企业与银行签定合同,商定基本额度并按活期存款计算利息,超过基本额度部分,按协定或合同约定利率计息,对利息上浮。‍  “对个人和单位都有通知存款,而协定存款只针对单位。”我市相关业内人士表示,协定存款和通知存款因其灵活性较强且利率上浮后远高于活期产品,成为不少银行的揽储利器。其中,通知存款给予银行一定时间安排资金,保证适度的清偿能力,提高资金利用效果。同时,由于利息一般高于活期,所以储户短期闲置资金能获得更大收益,提高存款的积极性。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍多家银行调整两类存款利率  近日,相关部门下发通知,要求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中,四大国有银行协定存款和通知存款自律上限下调幅度约为30BP,其它金融机构降幅约为50BP。另外,对于通知存款利率,国有大行不能超过基准利率10BP,其他银行不能超过基准利率20BP。  央行2015年10月24日发布的金融机构人民币存款基准利率调整表披露,1天和7天期通知存款利率的基准利率分别为0.80%、1.35%,协定存款利率为1.15%。这也意味着,调整后,1天期通知存款最高利率为1%,7天期的通知存款最高利率为1.55%,协定存款最高利率为1.35%。  5月15日,多家大型国有银行开始下调通知存款、协定存款利率上限。记者查询四大行官网发现,工农中建四大行协定存款利率为0.9%,1天通知存款利率为0.45%,7天通知存款利率为1%。记者从我市各相关银行了解到,目前两类存款利率调整已落地执行。利率调整如何影响钱袋子  尽管此次调整对老百姓的存款利率影响不大,但记者注意到,近期存款利率调降引起市场高度关注。  “银行存款利率下调是利率市场化的必然趋势,符合市场规律。”我市某国有银行相关专业人士分析,银行持续加大对实体经济支持力度,各项贷款利率下行,银行资产端收益率大幅下行。通过存款利率市场化调整机制下调存款利率,在让利实体经济的同时,也为银行自身稳健和可持续经营提供保障。“利率下调降低资金成本,改善了息差,为贷款端利率下行创造了空间,为企业融资创造更好的条件。”  “此次利率调整也发出长周期降息信号。”相关专业人士认为,在贷款利率维持稳中有降的环境下,为稳定银行净息差水平、降低居民储蓄和刺激消费,以及促进资金更好流入实体经济,未来存款利率或将延续缓慢下行态势。  对于个人储户而言,面对利率下调又将如何调整投资理财规划?“此次利率下调对个人主要是通知存款有一定影响。”我市一银行客户经理建议,如个人储户通知存款即将到期无需更换产品,如刚存不久,可以根据自身风险偏好,调整投资理财方向,如适当关注黄金、国债等产品,进行多元配置资产平衡风险与收益的关系。         本报记者 张水兰[编辑:]

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